Финансист научил, как подготовиться к пенсии
Подготовка к пенсии требует времени и понимания того, как работают сложные проценты, добровольные взносы и государственные программы. О том, как грамотно подойти к этому процессу, агентству «Прайм» рассказал бизнес-консультант, основатель бизнес-сообщества «Русяев Клуб» Илья Русяев.Право на страховую пенсию по старости в 2026 году возникает при 15 годах стажа и 30 индивидуальных пенсионных коэффициентах . Недостающее можно добрать добровольными взносами по статье 29 Федерального закона № 167-ФЗ . Платеж 2026 года в 71 525,52 рубля дает год стажа и 1,09 коэффициента.Пассивный доход строится из купонов облигаций федерального займа (ОФЗ), дивидендов, арендных платежей и процентов по вкладам. Рабочая конструкция здесь — лестница, когда бумаги и депозиты гасятся каждые 6 или 12 месяцев. При ключевой ставке ЦБ 14% годовых длинные ОФЗ с фиксированным купоном закрепляют доходность на годы вперед, а бумаги с индексируемым номиналом защищают вложения от роста цен.»Горизонт подготовки задает арифметика сложного процента. Взнос в 6000 рублей ежемесячно при доходности 10 процентов годовых за 10 лет превращается примерно в 1,2 млн рублей при собственных вложениях 720 000, а за 20 лет тот же взнос дает около 4,5 млн», — пояснил Русяев.
Финансовая подушка должна равняться расходам семьи за 3–6 месяцев, а за 5 лет до выхода ее стоит довести до 12 месяцев. Держат ее на накопительном счете и коротких вкладах. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) , запущенная в 2024 году, позволяет заключать договор с негосударственным пенсионным фондом, а государство добавляет до 36 тысяч рублей в год в течение 10 лет. Статья 219.2 Налогового кодекса дает возврат налога на доходы физических лиц с взносов до 400 тысяч рублей в год.Эксперт рекомендует не откладывать подготовку на последние годы, использовать добровольные взносы для покупки стажа и коэффициентов, диверсифицировать источники дохода через ОФЗ, вклады и ПДС, а также регулярно пересматривать финансовый план с учетом инфляции и изменений в законодательстве. Чем раньше начать, тем больше времени будет работать сложный процент, заключает Русяев.
